मुद्रा आपूर्ति से क्या अभिप्राय है

● CRR क्या है?

कैश रिज़र्व रेशियो (CRR) - अर्थ, गणना, वर्तमान CRR और इसका कार्य कैसे होता है

कैश रिज़र्व रेशियो एक प्रमुख मौद्रिक नीति उपकरण है जो RBI की मौद्रिक नीति समिति द्वारा तय किया जाता है। समिति मौद्रिक नीति समीक्षा बैठक में CRR को संशोधित करती है जो हर छह से आठ सप्ताह में आयोजित की जाती है। CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति, या तरलता को नियंत्रित करने के लिए RBI के प्रमुख उपकरणों में से एक है।

कैश रिजर्व रेशियो कुल जमा का एक प्रतिशत है जिसे प्रत्येक बैंक को RBI के पास नकदी के रूप में रिजर्व रखने की आवश्यकता होती है। यह बैंक में भारी निकासी के समय नकदी की कमी की स्थितियों का सामना करने में मदद करने के लिए किया जाता है। यदि मामले में, बैंकों को मुद्रा आपूर्ति से क्या अभिप्राय है जमाकर्ताओं द्वारा भारी निकासी का सामना करना पड़ रहा है और ऐसी स्थिति हो सकती है जब बैंकों के पास निकासी को पूरा करने के लिए उनके पास पर्याप्त नकदी नहीं है, इसलिए RBI द्वारा कुल जमा या CRR का प्रतिशत बनाए रखना अनिवार्य है RBI के साथ एक नकदी आरक्षित के रूप में जिसका उपयोग ऐसी समस्याओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

CRR कैसे काम करता है?

CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता को नियंत्रित करने में मदद करता है। CRR अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता दोनों को बढ़ाने और घटाने में मदद कर सकता है। यदि RBI अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, धन की आपूर्ति और तरलता को बढ़ाना चाहता है, तो RBI CRR को कम कर देता है जिसके कारण बैंक के पास अधिक नकदी होती है और बैंकों की ऋण शक्ति बढ़ती है। और जब बैंक अधिक धनराशि उधार देंगे, तो इससे लोगों की क्रय शक्ति बढ़ेगी जो अंततः मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और अर्थव्यवस्था में तरलता में वृद्धि का कारण बनेगी। और, यदि RBI अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, धन की आपूर्ति और तरलता को कम करना चाहता है, तो RBI CRR को बढ़ाएगा जिससे बैंक के पास नकदी कम होगी और बैंकों की ऋण शक्ति घट जाएगी। और जब बैंक अधिक धनराशि उधार नहीं दे पाएंगे, तो इससे लोगों की क्रय शक्ति घट जाएगी और इससे अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता में कमी आएगी।

कैश रिजर्व रेशो का उद्देश्य

● नकद आरक्षित अनुपात का प्राथमिक उद्देश्य अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति, मुद्रा आपूर्ति और तरलता पर नियंत्रण रखना मुद्रा आपूर्ति से क्या अभिप्राय है है।

● CRR का उपयोग अर्थव्यवस्था में लोगों की क्रय शक्ति को नियंत्रित करने के लिए एक उपकरण के रूप में भी किया जाता है। जैसे जब लोगों की क्रय शक्ति बढ़ती है, RBI CRR को बढ़ाता है, जिससे लोगों की क्रय शक्ति पर नियंत्रण होता है और इसके विपरीत।

● जैसा कि बैंकों को कुल जमा का हिस्सा RBI के पास रखने की आवश्यकता है, यह लोगों की जमा राशि की सुरक्षा को भी सुनिश्चित करता है। जैसे, अगर कोई मामला है जब बैंक जमाकर्ताओं द्वारा निकासी को पूरा करने में सक्षम नहीं हैं, तो, उस स्थिति में, बैंक इस आरक्षित नकदी का उपयोग कर सकते हैं जो कि RBI के पास रखी गई है।

❇️ मुद्रा :-

🔹 मुद्रा को ऐसी वस्तु के रूप में परिभाषित किया जा सकता है , जो विनिमय के माध्यम , मूल्य के मापक , स्थगित भुगतानों के माप तथा मूल्य संचय हेतु , संचय रूप से स्वीकार की जाती है ।

🔹 मुद्रा पूर्ति से अभिप्राय एक निश्चित समय पर देश में जनता के पास कुल मुद्रा के स्टॉक से है ।

🔶 मुद्रा की आपूर्ति = जनता के पास करेंसी + बैंकों के पास मांग जमाएं + रिजर्व बैंक के पास अन्य जमाएं

🔹 MS = C + DD + OD

❇️ मुद्रा आपूर्ति के घटक :-

• जनता के पास करेंसी ( सिक्के व नोट )
• मांग जमाएँ ।

🔹 ये वे जमाएं हैं जो किसी भी समय मांगने पर बैंक से निकलवाई जा सकती हैं या जिन्हें चैक द्वारा भी निकलवाया जा सकता है ।

❇️ व्यावसायिक बैंक का अर्थ :-

🔹 व्यावसायिक बैंक वह वित्तीय संस्था है जो मुद्रा तथा साख में व्यापार करती है । व्यावसायिक बैंक ऋण प्रदान करने के उद्देश्य से जनता से जमाएँ स्वीकार करते हैं तथा अपने लिए लाभ का सृजन करती हैं ।

🔹 साख निर्माण से तात्पर्य बैंकों की उस शक्ति से है जिसके द्वारा वे प्राथमिक जमाओं का विस्तार करते हैं । बैंकों द्वारा साख सृजन की प्रक्रिया तथा वैधानिक आरक्षित अनुपात ( LRR ) में विपरीत सम्बन्ध होता है ।

• जमा सृजन = प्रारम्भिक जमा x जमा गुणक ।
• शुद्ध / निवल साख का सृजन = जमा सृजन – प्रारम्भिक जमा ।

❇️ केन्द्रीय बैंक :-

🔹 एक देश की बैंकिंग व वित्तीय प्रणाली में सर्वोच्च संस्था है । जो देश के मौद्रिक व बैंकिंग मुद्रा आपूर्ति से क्या अभिप्राय है ढाँचे का संचालन , नियंत्रण , निर्देशन एवं नियमन करती है तथा देश के हित में मौद्रिक नीति का निर्माण करती है ।

• नोट निर्गमन का एकाधिकार अर्थात् वैधानिक मुद्रा का जारीकर्ता बैंक
• सरकार का बैंकर , अभिकर्ता एवं सलाहकार
• बैंकों का बैंक तथा पर्यवेक्षक
• साख नियंत्रक
• विदेशी मुद्रा का एक मात्र संग्राहक और संरक्षक

मुद्रा आपूर्ति और जीडीपी के बीच क्या संबंध है?

मुद्रा आपूर्ति का अर्थ किसी देश की अर्थव्यवस्था में सभी मुद्रा और अन्य तरल उपकरणों से है। देश की मुद्रा आपूर्ति में नकदी और अन्य प्रकार के जमा दोनों शामिल होते हैं जिनका उपयोग लगभग नकद के रूप में आसानी से किया जा सकता है। अमेरिकी फेडरल रिजर्व सिस्टम क्योंकि प्रभाव है कि पैसे की आपूर्ति वास्तविक आर्थिक गतिविधि और मूल्य स्तर पर माना जाता है की कई दशकों के लिए मुद्रा की आपूर्ति पर डेटा प्रकाशित किया है।

फेडरल रिजर्व द्वारा साप्ताहिक और मासिक आधार पर पैसे की आपूर्ति के आंकड़ों के उपायों को एम 1 और एम 2 के रूप में संदर्भित किया जाता है । मुद्रा आपूर्ति को मापते समय, अधिकांश अर्थशास्त्री फेडरल रिजर्व के एम 1 और एम 2 उपायों का उपयोग करते हैं। फेडरल रिजर्व के पैसे की आपूर्ति के आंकड़ों मुद्रा आपूर्ति से क्या अभिप्राय है को उन रिपोर्टों में प्रकाशित किया जाता है जो हर गुरुवार शाम 4:30 बजे उपलब्ध होते हैं। ये रिपोर्ट कुछ शुक्रवार के समाचार पत्रों में दिखाई देती हैं और ऑनलाइन भी उपलब्ध हैं।

कैसे पैसे की आपूर्ति घरेलू उत्पाद को प्रभावित करती है

मैक्रोइकॉनॉमिक्स के कई सिद्धांतों के अनुसार, मुद्रा की आपूर्ति में वृद्धि से अर्थव्यवस्था में ब्याज दर कम होनी चाहिए । मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि का अर्थ है कि अर्थव्यवस्था में उधार लेने के लिए अधिक धन उपलब्ध है। आपूर्ति में यह वृद्धि-मांग के कानून के अनुसार-उधार लेने के लिए कीमत को कम करती है। जब पैसा उधार लेना आसान होता है, तो उपभोग और उधार (और उधार) की दरें बढ़ जाती हैं। अल्पावधि में, खपत मुद्रा आपूर्ति से क्या अभिप्राय है की उच्च दर और उधार और उधार को एक अर्थव्यवस्था और खर्च के कुल उत्पादन में वृद्धि के साथ सहसंबद्ध किया जा सकता है और, संभवतः, एक देश की जीडीपी। यद्यपि यह परिणाम अपेक्षित है (और अर्थशास्त्रियों द्वारा भविष्यवाणी की गई है), यह हमेशा वास्तविक परिणाम नहीं होता है।

मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि का दीर्घकालिक प्रभाव भविष्यवाणी करना अधिक कठिन है। पूरे इतिहास में, संपत्ति की कीमतों के लिए एक मजबूत प्रवृत्ति रही है – जैसे कि आवास और मुद्रा आपूर्ति से क्या अभिप्राय है स्टॉक – कृत्रिम रूप से पैसे की आपूर्ति में वृद्धि के बाद वृद्धि, या कुछ भी जो अर्थव्यवस्था में उच्च स्तर की तरलता का परिणाम है। पूंजी के इस गलत उपयोग से बेकार और सट्टा निवेश हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप संपत्ति की कीमतों में तेजी से वृद्धि हो सकती है, जिसके बाद संकुचन (बुलबुले के रूप में जाना जाने वाला आर्थिक चक्र) या आर्थिक मंदी, आर्थिक गतिविधि में महत्वपूर्ण गिरावट हो सकती है।

जीडीपी और मुद्रा आपूर्ति के बीच संबंध

जबकि एक देश की जीडीपी आर्थिक उत्पादकता और स्वास्थ्य का सही प्रतिनिधित्व नहीं है, सामान्य तौर पर, जीडीपी का उच्च स्तर निचले स्तर की तुलना में अधिक वांछनीय है। एक देश की जीडीपी अपनी अर्थव्यवस्था के आकार के बारे में जानकारी प्रदान करती है और जीडीपी विकास दर समय के साथ आर्थिक विकास के सर्वोत्तम संकेतकों में से एक है। प्रति व्यक्ति सकल घरेलू उत्पाद माप भी समय के साथ जीवन स्तर में प्रवृत्ति के साथ एक करीबी सहसंबंध है।

सामान्य तौर पर, जब जीडीपी वृद्धि दर बढ़ती आर्थिक उत्पादकता को दर्शाती है, तो संचलन में धन का मूल्य बढ़ जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि मुद्रा की प्रत्येक इकाई को बाद में अधिक मूल्यवान वस्तुओं और सेवाओं के लिए विनिमय किया जा सकता है।

आर्थिक वृद्धि का स्वाभाविक झुकाव प्रभाव पड़ता है, भले ही धन की आपूर्ति सिकुड़ती न हो। इस घटना के कुछ सबूत प्रौद्योगिकी क्षेत्र में देखे जा सकते हैं, जहां नवाचार और तकनीकी प्रगति मुद्रास्फीति की तुलना में तेजी से बढ़ रही है; वर्तमान में, टीवी, सेलफोन और कंप्यूटर की कीमतें गिर रही मुद्रा आपूर्ति से क्या अभिप्राय है हैं।

मौद्रिक नीति

कई कारण हैं कि किसी देश में मुद्रा आपूर्ति क्यों बढ़ रही है। देशों के केंद्रीय बैंक अधिक धन छाप सकते हैं। बैंक अपने तरलता अनुपात को कम करने का विकल्प चुन सकते हैं, और इसलिए, उपभोक्ताओं और व्यवसायों को अपने फंड का एक बड़ा हिस्सा उधार देने के लिए तैयार रहें। विदेश से धन का प्रवाह भी हो सकता है यदि कोई केंद्रीय बैंक अपने विदेशी भंडार का निर्माण करने के लिए विदेशी मुद्रा से अपनी मुद्रा खरीदता है। सरकार अपनी गतिविधियों के माध्यम से मुख्य रूप से सरकारी प्रतिभूतियों की खरीद के माध्यम से धन की आपूर्ति बढ़ा सकती है। जब सरकार निवेशकों से बांड खरीदती है, तो वे लोग जो बांड धारण कर रहे मुद्रा आपूर्ति से क्या अभिप्राय है थे, उनके पास खर्च करने के लिए अधिक पैसा है।

केंद्रीय बैंकों द्वारा मुद्रा आपूर्ति बढ़ाने या घटाने के लिए किसी भी कार्रवाई को मौद्रिक नीति की छत्र अवधि के तहत संदर्भित किया जाता है। अमेरिकी फेडरल रिजर्व के तीन सामान्य व्यापक आर्थिक लक्ष्य हैं: मूल्य स्थिरता, सतत आर्थिक विकास और उच्च रोजगार। ऐतिहासिक रूप से, यूएस फेडरल रिजर्व ने कई विभिन्न नीतियों का प्रयास किया है ताकि उन व्यापक आर्थिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए धन की आपूर्ति के आकार को प्रभावित किया जा सके। हालांकि, हाल के दशकों में, अनुसंधान ने दिखाया है कि मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि और अमेरिकी अर्थव्यवस्था के प्रदर्शन के बीच संबंध कमजोर हो रहा है। नतीजतन, मौद्रिक नीति के लिए प्राथमिक वाहन के रूप में धन की आपूर्ति का उपयोग करने पर जोर दिया गया है।

सीआरआर या कैश रिजर्व रेशियो (नकद आरक्षित अनुपात) क्या होता है?

4 मई, 2022 को आरबीआई ने नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) में 50 आधार अंकों की बढ़ोत्तरी कर 4.5% तक ला दिया, जो एक ऐसा कदम है जिससे ब्याज दरों पर दबाव पड़ने की संभावना है। हालांकि, इस कदम के पूरे असर को समझने के लिए हमें इस बात की अच्छी समझ होनी जरूरी है कि नकद आरक्षित अनुपात या सीआरआर क्या होता है।

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